Grâce au rachat de credits vous avez la possibilité d’obtenir de nouvelles conditions de financement en regroupant vos crédits en un seul prêt et donc de rééquilibrer votre budget mensuel. En d’autres termes, il vous permet de mieux gérer vos finances et d'alléger vos mensualités. Cela vous ouvre aussi la possibilité de donner vie à vos nouveaux projets personnels, qu’ils soient anticipés ou inattendus.

Une trésorerie d’appoint

Dans ce sens, le rachat de crédits intégrant une trésorerie supplémentaire est une bonne solution. C’est une somme d’argent accordée par la banque en complément au rachat de vos prêts existants. Vous bénéficiez d’une trésorerie non-affectée que vous pouvez utiliser librement: financer des travaux, des événements familiaux, des études etc. Pourtant, cette opération est destinée à stabiliser votre situation financière. Vous devez donc montrer la motivation de trouver un équilibre dans vos finances. Généralement, le montant de la trésorerie disponible est plafonné par la banque a 10-15% du montant total du prêt racheté. Il est aussi à noter que si votre taux d’endettement est trop élevé, l’organisme financier peut refuser de vous accorder une trésorerie supplémentaire. Vous pouvez utiliser un simulateur en ligne pour savoir si votre projet est réalisable.

Regroupez vos crédits et allégez vos mensualitiés

Un nouveau crédit

Si vous envisagez un projet coûteux à moyen terme, vous pouvez également obtenir un nouveau prêt lors d’un rachat de crédits. Contrairement à une trésorerie supplémentaire, c’est un crédit affecté qui exige un justificatif d’achat ou de paiement. Grâce à ce crédit vous pouvez financer un bien immobilier, une nouvelle voiture ou des travaux de rénovation.
Ainsi, si vous voulez refaire un carrelage dans votre logement, vous êtes obligé de présenter une facture de professionnel afin de débloquer les fonds. Il n’est pas rare que les fonds sont
directement versés sur le compte du professionnel (entreprise de rénovation, agence de voyage, magasin, etc). La somme empruntée est intégrée au montant total de l’opération de rachat de crédits.

Demander un financement

Dans le but d’éviter le surendettement, les banques étudient votre dossier afin d’évaluer votre capacité d’emprunt. Elles prennent en compte la somme total des crédits rachetés, le montant ajouté demandé, votre taux d’endettement. Dans ce sens, la banque veille à l’équilibre budgétaire de l’emprunteur. Le montant qui peut être accordé par la banque varie en fonction de la situation de chaque personne. Par exemple, en tant que propriétaire, vous pouvez bénéficier d’une somme plus importante lorsqu’il y a une garantie hypothécaire. Les experts en rachat de crédits sont à votre disposition pour vous donner un aperçu des solutions envisageables dans votre situation et bien monter votre dossier.
Il est à noter également que ce type de financement est destiné exclusivement à un projet personnel, et non professionnel. A noter, les travailleurs non-salariés peuvent obtenir des
sommes plus limitées que les travailleurs salariés. C’est à cause de leur statut professionnel qui peut entraîner l’intégration de la somme empruntée dans le budget de leur entreprise.
Pour mettre en place un rachat de crédit avec un financement supplémentaire il vous faut d’abord remplir le formulaire de simulation sur le site d’un organisme financier ou d’un intermédiaire. Ensuite, un conseiller analyse votre demande et vous informe sur la faisabilité de votre projet. Enfin, si le projet est réalisable, c’est à vous de prendre la décision.

Conséquences

Certes, intégrer une somme supplémentaire lors d’un rachat de crédit est une solution attractive. En effet, cela permet aux emprunteurs de maîtriser leur budget et de lancer un nouveau projet. Le montant est directement inclus à la nouvelle mensualité et ils n’ont pas besoin de souscrire un nouveau crédit. Pourtant, il est important de connaître les conséquences de ce financement. Un nouveau prêt lors d’un rachat de crédit et une trésorerie supplémentaire entraînent une baisse du montant de la mensualité, ce qui est nécessaire afin de garder le niveau d’endettement. Cette démarche se traduit aussi par un allongement de la durée total du remboursement et, conséquemment, par une augmentation du coût du crédit.
Bref, il faut bien étudier les offres pour trouver une solution adaptée à vos besoins qui pourrait diminuer votre pourcentage d’endettement et améliorer votre capacité d’emprunt.
A titre d’exemple, un couple dont le taux d’endettement s’élève à presque 50 % peut réduire ses mensualités de 20 % grâce au rachat de crédit intégrant un nouveau projet. Il peut regrouper ses mensualites (credit immobilier+credit personnel) de 1200 € en une seule mensualité de 800 € et en plus demander une trésorerie rachat de crédit de 30 000 € pour financer un véhicule neuf. Dans ce cas, le couple peut bénéficier d’une nouvelle voiture ainsi que des mensualités réduites (950 € ) dans le cadre du regroupement de ses crédits.