Crédit renouvelable en ligne

Un des dérivés du crédit à la consommation, le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving ou crédit permanent, est une réserve d’argent que vous pouvez utiliser pour financer vos petits projets. C’est un crédit non-affecté qui vous permet de l’utiliser en fonction de vos besoins courants: s’équiper en électroménager, financer un voyage ou faire face aux dépenses imprévues. La particularité du crédit renouvelable est qu’il se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. En d’autres termes, vous remboursez le montant utilisé qui est automatiquement mis à votre disposition pour de nouveaux achats. En plus, vous remboursez uniquement les intérêts sur la somme utilisée et pas sur le montant total du prêt. Le montant de la réserve est fixé dans le contrat de crédit. Il est possible d’utiliser la totalité ou une partie de cette somme à tout moment. Pourtant, le montant maximal du prêt renouvelable est actuellement réglementé par le Code de la consommation. Ainsi, après la réforme Lagarde de 2011 les emprunteurs ont la possibilité d’emprunter jusqu’à 75 000 euros

Regroupez vos crédits et allégez vos mensualitiés

Quelle est la durée du prêt renouvelable ?

La durée du contrat de crédit renouvelable est de 1 an, mais il peut être reconduit chaque année à condition que l’établissement prêteur fait une offre et que l’emprunteur l’accepte. A savoir, chaque année le prêteur consulte le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers avant de vous proposer le renouvellement. Trois mois avant la date d’échéance annuelle, il doit vous informer des nouvelles conditions du contrat. Pour information, vous avez 20 jours calendaires pour refuser le renouvellement du contrat en renvoyant un bordereau-réponse à l’établissement bancaire. En cas de non reconduction du prêt l’emprunteur est obligé de rembourser toute la somme déjà utilisée. Toutefois, si vous n’utilisez pas votre crédit renouvelable pendant un an il ne peut pas être reconduit sans votre accord. Il sera alors suspendu. Si vous ne demandez pas de lever la suspension, le contrat sera résilié automatiquement.
En ce qui concerne le remboursement du prêt, il est aussi encadré par la loi. Pour les prêts dont le montant est égal ou inférieur à 3000 euros, la durée de remboursement ne peut pas dépasser 36 mois. Les crédits de plus de 3000 euros doivent être remboursé sur 60 mois au maximum. Notez que l’article L311-29 du Code de la consommation autorise le remboursement anticipé des crédits renouvelables sans frais ni pénalité.

Le remboursement du crédit renouvelable

Il est aussi à noter que les mensualités de ce crédit incluent le capital emprunté, les intérêts et aussi le coût de l’assurance. Le montant minimal de remboursement mensuel doit être indiqué dans le contrat de prêt. Il varie d’un établissement à l’autre, mais il ne peut pas être inférieur à 15 euros. Les mensualités de crédit renouvelable ne sont pas fixes, elle varient à chaque nouvelle utilisation. Le remboursement des sommes dépensées permet de réutiliser le crédit. Généralement, le montant des mensualités est un pourcentage de la somme totale du prêt. A titre d’exemple, si vous empruntez 1500 euros vous pouvez opter pour une mensualité de 3 % (45 €), de 5 % (75 €) ou de 10 % (150 €). Bien entendu, plus les mensualités sont faibles, plus la durée de remboursement est longue et conséquemment, plus le crédit est cher. Le TAEG est calculé en fonction de la vitesse de remboursement et du montant du capital emprunté. En cas des difficultés financières vous avez le droit de demander un report d’échéances 2 fois par an au maximum. Il est important de savoir que dès la souscription du contrat votre créancier doit vous adresser tous les mois un document récapitulatif de votre crédit. Ce dernier doit obligatoirement comprendre la date du relevé et du paiement, la part du capital disponible, le montant de l’échéance et la part correspondant aux intérêts, le taux de la période et le TAEG, le montant des remboursements déjà effectués, les sommes exigibles, et enfin l’estimation du nombre des mensualités restantes.

Quel organisme choisir pour un crédit renouvelable ?

Beaucoup d’emprunteurs préfèrent solliciter leur banque afin d’obtenir un crédit renouvelable. On peut demander un virement directement sur le compte bancaire courant et il n’y a pas besoin d’en ouvrir un nouveau. Il est possible de même de demander un chèque pour financer votre achat. De plus, les banques en ligne sont nombreuses à proposer des crédits très accessibles. En effet, le TAEG est souvent moins élevé. Les organismes spécialisés de crédit disposent aussi des propositions attractives. Par exemple, Cofinoga propose des crédits de 500 à 6000 euros avec le TAEG de 11,90 à 21,11 %. En plus, l’emprunteur peut choisir 3 vitesses de remboursement. Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 4000 € avec le TAEG qui varie entre 8 et 21,11 %. La Banque Casino propose le TAEG de 13,24 à 19,95 %. Le montant de l’emprunt est plafonné à 6000 €. Vous pouvez également souscrire un crédit renouvelable auprès d’une enseigne de grande distribution, comme Conforama, Darty etc. Il s’agit d’une carte de fidélité qui permet de payer les achats dans certains magasins. A titre d’exemple, grâce à la carte de crédit Confo+ vous pouvez régler vos achats dans tous les magasins Conforama. En outre, vous bénéficiez de nombreux privilèges et d’offres exclusives. La souplesse et la facilité d’utilisation du crédit renouvelable attirent de nombreux emprunteurs qui cherchent une solution pour financer leurs projets courants. Pourtant, c’est un crédit qui est très coûteux et qui entraîne souvent le surendettement. En effet, selon les statistiques, plus de 30 % des incidents bancaires sont liés aux crédits renouvelables. De ce fait, il est recommandé de bien comparer les offres pour bénéficier du taux d’intérêt assez
bas et de rembourser ce prêt le plus vite possible.

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