Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Lorsque vous êtes endetté et que vous désirez retrouver du pouvoir d’achat rapidement, le rachat de crédit est un dispositif qui peut être utilement envisagé. Ce dernier permet de regrouper vos différents emprunts en un seul crédit souscrit auprès d’un établissement bancaire autre que celui qui vous a accordé les fonds initialement.

Nous sommes courtier en crédit, en remplissant cette simulation de crédit vous pourrez faire une demande de rachat ou de regroupement de prêts. Nous sélectionnerons à l’aide de notre comparateur de crédit la meilleur offre de prêt.

Avantages du Rachat de Crédit

Avantages du rachat de crédit

Les étapes du rachat de crédit

Les étapes du regroupement de crédit

Regroupez vos crédits et allégez vos mensualités

 

Situation avant / Après

Votre situation actuelle

Total de vos crédits 1 600 € / mois
80%
Crédit Immobilier 1 150 € / mois
58%
Crédit Conso 250 € / mois
16%
Crédit renouvelable 200 € / mois
10%
Argent pour vivre 400 €
20%
Notre solution Cré10fi
Total de vos crédits 900 € / mois
45%
Argent pour vivre 1 100 (+700)€ / mois
55%

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Dans quelles situations envisager un rachat de crédit ?

Guides du Rachat de crédit

– Avantages du rachat de crédit

Questions & réponses

– Le lexique du Rachat de crédit

– Calculer le TAEG Taux Effectif Global

Simulation rachat crédit

Rachat de crédit cetelem

Le rachat de crédit est particulièrement indiqué afin de faire face à un changement dans votre situation personnelle et/ou professionnelle ou à la suite d’un événement imprévu. Il peut s’agir, par exemple, d’un départ à la retraite ou d’un accident.

Les crédits à la consommation (prêt personnel, découverts bancaires, crédits « prêt auto », « prêt travaux »…) ainsi que les emprunts immobiliers peuvent être intégrés dans un rachat de crédit. Le regroupement de ces dettes en un seul crédit permet, dans la très grande majorité des cas, d’obtenir un gain de pouvoir d’achat immédiat par la baisse substantielle de vos mensualités. En outre, vous n’avez plus qu’un interlocuteur unique à qui adresser vos éventuelles demandes pendant toute la durée de la phase de remboursement (report de mensualités, octroi de délais, négociations diverses…)

Par ailleurs, il convient d’évoquer la spécificité du rachat d’un crédit immobilier unique. Il ne s’agit pas forcément ici de faire face à une situation financière difficile mais d’obtenir des conditions de remboursement plus avantageuses, notamment à la suite de l’échec d’une tentative de renégociation auprès du banquier qui vous a accordé le prêt initialement. Le rachat d’un crédit immobilier peut s’avérer être une opportunité très intéressante. Les taux sont, en effet, bien plus bas qu’il y a encore quelques années. Néanmoins, ce choix doit être réservé aux emprunts pour lesquels l’échéance ultime de remboursement est encore relativement éloignée et lorsque le différentiel de taux est supérieur à 1 point.

Effectuer un choix éclairé et avisé

Lorsque vous envisagez d’opter pour le rachat de crédit, il est important de comparer les offres présentes sur le marché. La plupart des établissements bancaires et des courtiers spécialisés proposent des simulations en ligne sans aucun engagement. Une réponse de principe vous est ensuite adressée dans un délai de 24 à 48 heures.

Dans le cas des regroupements ou restructurations de crédits, il est crucial de porter une attention particulière à la hausse du taux, à la nouvelle durée de remboursement ainsi qu’aux éventuels frais et pénalités. Pour ce qui concerne le rachat de crédit immobilier, il convient de vérifier l’existence et, le cas échéant, le montant de la pénalité de remboursement anticipé.

Enfin, le recours au rachat de crédit ne doit pas être un moyen de faire baisser quelque peu artificiellement son taux d’endettement afin de souscrire un nouveau crédit dans le cadre d’une situation financière déjà fortement dégradée. En effet, les conséquences d’une telle entreprise peuvent être très lourdes et contraindre l’emprunteur à déposer un dossier de surendettement auprès de la banque de France. Ce dépôt entraîne notamment l’inscription au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) et l’impossibilité de souscrire de nouveaux emprunts à l’avenir. Il est à noter que les établissements et courtiers spécialisés en rachat de crédit sont plus vigilants que par le passé et rejettent systématiquement les dossiers présentés par des ménages en situation de surendettement.

Rachat de crédit exemple concret

Un exemple de rachat de crédit

Les types de rachat de crédit

En regroupant vos crédits, vous pouvez financer vos travaux. Différents types existent, à savoir le prêt personnel pour les petits travaux (peinture, tapisserie, etc), le prêt affecté pour les moyens travaux (cuisine, salle de bain, etc) et le prêt immobilier pour les gros travaux.

Rachat de crédit auto

Le budget auto occupe une part importante des ménages (15% en moyenne) et la location avec option d’achat peut peser sur leurs portefeuilles. Si vous désirez effectuer un rachat de vos crédits pour financer une voiture neuve ou d’occasion, il vous suffit de présenter un devis ou une facture à l’établissement financier.

Rachat de crédit prêt personnel

Évoqué précédemment, le prêt personnel est utilisable par exemple pour de petits travaux. C’est une forme de crédit sans affectation et l’établissement financier ne connaît pas l’utilisation que vous en faites. Si vous avez contracté plusieurs prêts personnels, le regroupement de crédits est une solution envisageable.

Rachat de crédit crédit renouvelable

Le crédit renouvelable offre à l’emprunteur une réserve d’argent qu’il peut utiliser à tout moment. Malgré l’intérêt d’une disponibilité à tout moment, les clients sont souvent mal informés et les taux d’intérêts pratiqués sont élevés (supérieur à 15%). Vous pouvez opter pour le rachat de vos crédits renouvelables avec l’avantage que vous ne payez pas de pénalités de remboursement par anticipation.

Rachat de crédit découvert bancaire

Le solde négatif de votre compte peut être accepté ou non par votre établissement financier. Si vous dépassez le seuil consenti, des frais ainsi que des agios peuvent vous être facturés. Si vous désirez le regroupement de vos encours bancaires, il vous permet de rassembler notamment vos découverts autorisés ou non.

Rachat de crédit immobilier

Concernant le rachat de crédit immobilier, il consiste à racheter votre crédit immobilier. Souvent couplé avec les crédits évoqués précédemment, le regroupement consiste à rembourser par anticipation vos emprunts en cours. Vous aurez donc des FRA (Frais de Remboursement par Anticipation) ainsi que des frais d’hypothèque.

A votre écoute du lundi au samedi, Cre10Fi répond rapidement et efficacement à vos demandes que vous pouvez nous transmettre via nos formulaires ou par téléphone au
09 81 81 35 49
.

Faites racheter vos prêts à la consommation

Faire racheter vos crédits à la consommation est un excellent moyen de simplifier et d’alléger vos mensualités. Qu’il s’agisse de prêts à la consommation, pour des travaux, pour l’achat d’un véhicule ou de découverts bancaires, un regroupement de crédit est possible. Avec un encadrement réglementaire allégé, le rachat de crédits à la consommation est rapide et ne nécessite pas de garantie hypothécaire sur vos biens personnels. Il vous faudra tout de même être vigilant sur le taux proposé par votre établissement financier ainsi que sur la durée envisagée. N’hésitez pas à solliciter plusieurs propositions afin d’obtenir les meilleures conditions.

Regroupement de crédits à la consommation et d’un crédit immobilier

Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale, il est possible que vous ayez à la fois un crédit immobilier et des crédits à la consommation. Bien que ces types de prêts soient d’une nature différente, sachez qu’il est tout à fait possible de faire regrouper l’ensemble de vos dettes en une seule. Selon la proportion d’emprunt immobilier par rapport à celle des crédits à la consommation, votre établissement bancaire envisagera peut-être de prendre une garantie hypothécaire sur votre maison. Dans tous les cas, cela vous permettra de n’être prélevé que d’une seule mensualité, et donc, d’assainir votre situation et de revoir vos échéances à la baisse.

Le rachat d’un crédit immobilier

Dans un contexte de taux bas maintenu depuis plusieurs années, le rachat de crédit immobilier s’est multiplié. Ces rachats de prêt s’adaptent à toutes les situations : maison ou appartement à titre de résidence principale, de résidence secondaire ou bien locatif.
C’est un excellent moyen de mettre à plat l’ensemble de votre budget mensuel. En bénéficiant d’un meilleur taux, vous pourrez ainsi choisir de faire réduire le montant de votre échéance de crédit. Une seconde possibilité consiste à conserver la même échéance de prêt tout en réduisant sa durée.